म्यूचुअल फंड को समझना

म्यूचुअल फंड के फायदे और नुकसान

म्यूच्यूअल फण्ड बहुत से लोगों से एकत्रित धन है जो शेयरों में व्यापार के सामान्य उद्देश्य को साझा करते हैं औरबांड.म्यूचुअल फंड्स फिर इस पैसे को अपने घोषित उद्देश्यों के आधार पर विभिन्न वित्तीय साधनों में निवेश करें। म्युचुअल फंड के मामले में ट्रेडिंग लागत कम है क्योंकि वे अधिक मात्रा में लेनदेन करते हैं। पहलेनिवेश किसी भी निवेश के रास्ते में, व्यक्ति हमेशा इसके फायदे और नुकसान को समझना पसंद करते हैं। इसी तरह, म्यूच्यूअल फण्ड के भी अपने फायदे और नुकसान हैं। तो, आइए इस लेख के माध्यम से म्यूचुअल फंड के फायदे और नुकसान पर एक नजर डालते हैं।

म्युचुअल फंड के लाभ

म्यूचुअल फंड के कुछ प्रमुख लाभ नीचे सूचीबद्ध हैं:

योजनाओं की विविधता

व्यक्तियों की विविध आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए फंड हाउस द्वारा डिजाइन की गई म्यूचुअल फंड योजनाओं की विभिन्न श्रेणियां हैं। म्यूचुअल फंड योजनाओं की व्यापक श्रेणियों में शामिल हैंइक्विटी फ़ंड,डेट फंड, तथाहाइब्रिड फंड. ये योजनाएँ जोखिम और प्रतिफल, निवेश की अवधि,आधारभूत पोर्टफोलियो संरचना, और इसी तरह। इन मापदंडों के आधार पर, जोखिम से बचने वाले व्यक्ति डेट फंड में निवेश करना चुन सकते हैं, जबकि जोखिम लेने वाले व्यक्ति इक्विटी फंड में निवेश करना चुन सकते हैं। जोखिम-तटस्थ व्यक्तियों द्वारा हाइब्रिड फंडों को चुना जा सकता है।

म्यूचुअल फंड के पोर्टफोलियो में कई शेयर, बॉन्ड और कई अन्य वित्तीय साधन होते हैं। परिणामस्वरूप, व्यक्ति केवल म्यूचुअल फंड योजना में निवेश करके, विभिन्न उपकरणों में अपनी होल्डिंग में विविधता ला सकते हैं। इसके अलावा, व्यक्ति विभिन्न म्यूचुअल फंड योजनाओं में अपनी होल्डिंग में विविधता ला सकते हैं। उदाहरण के लिए, उच्च जोखिम-भूख वाले व्यक्ति अपनी हिस्सेदारी का बड़ा हिस्सा इक्विटी फंडों में निवेश करना चुन सकते हैं, उदाहरण के लिए उनके कुल निवेश का म्यूचुअल फंड को समझना 60% और शेष ऋण में। इसके विपरीत, जोखिम से बचने वाले व्यक्ति इक्विटी में अपने निवेश का एक बड़ा हिस्सा, उदाहरण के लिए 70% निवेश करना पसंद करेंगे। इस प्रकार, व्यक्ति अपनी आवश्यकताओं के अनुसार अपनी जोत में विविधता ला सकते हैं।

छोटी मात्रा में निवेश करें

व्यक्ति कर सकते हैंम्युचुअल फंड में निवेश के माध्यम सेसिप या व्यवस्थितनिवेश योजना. एसआईपी म्यूचुअल फंड में निवेश का एक तरीका है जिसमें; व्यक्तियों को नियमित अंतराल पर छोटी मात्रा में निवेश करने की आवश्यकता होती है। SIP के माध्यम से, व्यक्ति विभिन्न उद्देश्यों को प्राप्त करने का प्रयास करता है जैसे कि घर खरीदना, वाहन खरीदना,सेवानिवृत्ति योजना, और इसी तरह। इसलिए, SIP को लक्ष्य-आधारित निवेश के रूप में भी जाना जाता है। व्यक्ति कम से कम 500 रुपये के न्यूनतम निवेश के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू कर सकते हैं।

व्यावसायिक रूप से प्रबंधित

म्यूचुअल फंड योजनाओं का प्रबंधन म्यूचुअल फंड को समझना योग्य पेशेवर विशेषज्ञों द्वारा किया जाता है। इन फंड मैनेजरों को शामिल करने से पहले उनकी साख की जांच की जाती है। ये लोग जानते हैंकहां निवेश करें ताकि वे ज्यादा से ज्यादा रिटर्न कमा सकें। म्यूचुअल फंड को समझना इसके अलावा, ये म्यूचुअल फंड अच्छी तरह से विनियमित होते हैं। उन्हें नियमित अंतराल पर अपनी रिपोर्ट प्रकाशित करने की आवश्यकता होती है ताकि निवेशक यह समझ सकें कि म्यूचुअल फंड योजना कैसा प्रदर्शन कर रही है। साथ ही, विभिन्न नियामक प्राधिकरणों द्वारा उनकी निगरानी की जाती है।

लिक्विडिटी

म्यूचुअल फंड ऑफरलिक्विडिटी जिसका अर्थ है कि व्यक्ति अपनी सुविधा के अनुसार किसी भी समय म्यूचुअल फंड से अपना पैसा आसानी से निकाल सकते हैं। कुछ म्युचुअल फंड योजनाओं में, विशेष रूप से कुछलिक्विड फंड योजनाओं में, व्यक्ति अपना पैसा जमा करवा सकते हैंबैंक आदेश देने के 30 मिनट के भीतर खाता। अन्य योजनाओं में,मोचन निर्धारित दिशा-निर्देशों के अनुसार होता है। इसलिए, म्यूचुअल फंड के मामले में तरलता का स्तर अधिक होता है।

उपयोग की सरलता

म्यूचुअल फंड में निवेश विभिन्न चैनलों जैसे म्यूचुअल फंड वितरकों, फंड हाउस, दलालों और विभिन्न अन्य एजेंसियों के माध्यम से किया जा सकता है। हालांकि, वितरकों के माध्यम से जाना सुविधाजनक है क्योंकि व्यक्ति एक ही छत के नीचे विभिन्न फंड हाउस द्वारा दी जाने वाली कई योजनाएं पा सकते हैं। इसके अलावा, ये दलाल निवेश का एक ऑनलाइन तरीका प्रदान करते हैं जिसके माध्यम से व्यक्ति अपनी सुविधा के अनुसार कहीं से भी और किसी भी समय निवेश कर सकते हैं। इसके अलावा, वे ग्राहकों से कोई शुल्क नहीं लेते हैं।

म्यूच्यूअल फण्ड के विभिन्न लाभों को समझने के बाद, अब हम म्यूच्यूअल फण्ड के कुछ नुकसानों पर एक नज़र डालते हैं। ये संकेत नीचे सूचीबद्ध हैं।

म्यूचुअल फंड के नुकसान

फायदे की तरह, म्यूचुअल फंड के भी अपने नुकसान हैं। ये सीमाएँ इस प्रकार हैं:

रिटर्न की गारंटी नहीं है

म्यूचुअल फंड पर रिटर्न की गारंटी नहीं है। ऐसा इसलिए है क्योंकि पोर्टफोलियो का हिस्सा बनने वाले प्रत्येक उपकरण में जोखिम का एक निश्चित तत्व होता है। इसलिए, कुछ म्यूचुअल फंड को समझना उपकरणों में जोखिम की डिग्री अधिक होती है जबकि अन्य में यह कम होती है। इसके अलावा, म्यूचुअल फंड के रिटर्न हैंमंडी-जुड़े हुए। इसलिए, म्यूचुअल फंड पर रिटर्न की गारंटी नहीं है। हालांकि, अगर इक्विटी फंड लंबी अवधि के लिए रखे जाते हैं तो जोखिम की संभावना कम हो जाती है। यहां तक कि एसआईपी मोड के जरिए निवेश करने पर भी व्यक्ति अपनी पूरी हिस्सेदारी को जोखिम में नहीं डालते। परिणामस्वरूप, व्यक्ति इन तकनीकों के माध्यम से अधिकतम संभव लाभ अर्जित कर सकते हैं।

खर्चे की दर

म्यूचुअल फंड के मामले में, इससे जुड़ी लागतें भी लाभ निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं। यदि इससे जुड़े खर्च अधिक हैं, तो यह लाभ के एक पाई के हिस्से को खा जाएगा। इसलिए, व्यक्तियों को किसी भी म्युचुअल फंड में निवेश करने से पहले व्यय अनुपात की जांच करनी चाहिए ताकि भले ही वे अच्छा मुनाफा कमाएं फिर भी उन्हें हाथ में ज्यादा प्राप्त न हो।

लॉक-इन अवधि

कुछ म्यूचुअल फंड जैसे क्लोज-एंडेड वाले औरईएलएसएस एक लॉक-इन अवधि है जिसके दौरान व्यक्ति अपने पैसे को भुना नहीं सकते हैं। दूसरे शब्दों में, ऐसे निवेश में म्यूचुअल फंड को समझना उनका पैसा अवरुद्ध हो जाता है। इसलिए, व्यक्तियों को लॉक-इन अवधि पर विचार करने में सावधानी बरतनी चाहिए अन्यथा, आवश्यकता पड़ने पर वे धन का उपयोग नहीं कर पाएंगे। हालांकि, ईएलएसएस का उज्जवल पक्ष यह है म्यूचुअल फंड को समझना कि व्यक्ति INR 1,50 तक की कर कटौती का दावा कर सकते हैं,000 अंतर्गतधारा 80सी काआयकर अधिनियम, 1961।

इस प्रकार, उपरोक्त बिंदुओं से, यह कहा जा सकता है कि म्यूचुअल फंड के अपने फायदे और सीमाएं हैं।

सर्वश्रेष्ठ म्युचुअल फंड का चयन कैसे करें?

• Step1: अपने निवेश उद्देश्य का वर्णन करें: व्यक्तियों को पहले म्यूचुअल फंड योजना में निवेश करने से पहले अपने निवेश उद्देश्य का वर्णन करना होगा। यहां, उन्हें निवेश पर अपने अपेक्षित रिटर्न, निवेश की अवधि, जोखिम-भूख और अन्य संबंधित कारकों को भी परिभाषित करना चाहिए। इससे उन्हें अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप योजना के प्रकार का चयन करने में मदद मिलेगी।
• चरण 2: म्यूचुअल फंड रेटिंग का विश्लेषण करें: आवश्यकताओं के अनुरूप म्युचुअल फंड के प्रकार को चुनने के बाद, अगला कदम इसकी जांच करना हैम्यूचुअल फंड रेटिंग. इस चरण में, व्यक्तियों को योजना के पिछले प्रदर्शन, उसके एयूएम, पोर्टफोलियो संरचना, फंड की आयु, निकास भार और अन्य कारकों को सत्यापित करने की आवश्यकता होती है।
• चरण 3: एएमसी पर शोध करें: अगला कदम इस पर शोध करना हैएएमसी. इस चरण में, व्यक्तियों को एएमसी और म्यूचुअल फंड योजना का प्रबंधन करने वाले फंड मैनेजर की साख की जांच करने की आवश्यकता होती है। एएमसी पर शोध महत्वपूर्ण है क्योंकि यह एएमसी है जो म्यूचुअल फंड योजना का प्रबंधन करती है।
• Step4: अपने निवेश की निगरानी करें: यह अंतिम चरण है जहां व्यक्तियों को नियमित रूप से अपने निवेश की निगरानी करने की आवश्यकता होती है। यदि आवश्यक हो तो वे अधिकतम संभव रिटर्न अर्जित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित भी कर सकते हैं।

शीर्ष 5 म्युचुअल फंड

उपरोक्त मापदंडों के आधार पर कुछशीर्ष 5 म्युचुअल फंड इक्विटी श्रेणी के तहत नीचे सूचीबद्ध हैं:

क्या आप म्यूचुअल फंड निवेशक हैं? हां तो Front-Running को समझना आपके लिए बहुत जरूरी है

हाल में, एक्सिस म्यूचुअल फंड में फ्रंट-रनिंग का मामला सामने आने के बाद इस बारे में ज्यादा चर्चा हो रही है। अभी एक्सिस बैंक की आंतरिक जांच के नतीजे सामने नहीं आए हैं। इस मामले की जांच सेबी भी कर रहा है

फ्रंट-रनिंग से जुड़े मामलों में डीलर अक्सर अपनी जानकारी का फायदा उठाने के लिए अपने दोस्त या रिश्तेदार के अकाउंटस का इस्तेमाल करते हैं।

फ्रंट-रनिंग (Front-Running) के मामले सामने आने के बाद म्यूचुअल फंड्स के काम करने के तरीकों को लेकर सवाल उठ रहे हैं। इससे म्यूचुअल फंड्स के करोड़ों ग्राहकों के भरोसे को ठेस लगने का डर है। ग्राहक इस उम्मीद में म्यूचुअल फंड्स की स्कीमों में इनवेस्ट करते हैं कि उनके पैसे का निवेश पारदर्शी तरीके से किया जाएगा। पिछले हफ्ते सेबी ने IIFL और Fidelity से जुड़े फ्रंट-रनिंग के मामलों में अपना अंतिम आदेश दिया था।

इन दोनों ही मामलों में डीलरों को फंड की तरफ से होने वाली खरीदारी की जानकारी थी। उन्होंने इस जानकारी का फायदा उठाने की कोशिश की। फंड की तरफ से खरीद का ऑर्डर प्लेस करने से पहले उन्होंने गुपचुप तरीके से कुछ संदिग्ध अकाउंट्स के जरिए अपने ऑर्डर प्लेस किए। ऐसा कर डीलरों ने 4 करोड़ रुपये से ज्यादा पैसा गलत तरीके से कमाए।

म्यूचुअल फंड के रिटर्न पर कैसे लगता म्यूचुअल फंड को समझना म्यूचुअल फंड को समझना है टैक्स?

म्‍यूचुअल फंड में निवेश से अच्छा रिटर्न मिल सकता है. लेकिन, इसमें टैक्स के पहलुओं को भी समझना महत्वपूर्ण है. म्यूचुअल फंड में निवेश से किसी को दो प्रकार की इनकम होती है. पहली है डिविडेंड और दूसरी है कैपिटल गेंस/लॉस. दोनों मामलों में टैक्स अलग-अलग तरह से लगता है. स्कीम के प्रकार पर भी टैक्स निर्भर करता है. इसमें देखा जाता है कि स्कीम इक्विटी है या नॉन-इक्विटी. इसके अलावा निवेश को होल्ड करने की अवधि से भी तय होता है कि टैक्स कितना लगेगा.

​डिविडेंड इनकम

तमाम लोग डिविडेंड इनकम के लिए डिविडेंड ऑप्शन में निवेश करते हैं. यह इनकम टैक्स-फ्री होती है. हालांकि, इसमें डिविडेंड डिस्ट्रीब्यूशन टैक्स (डीडीटी) लगता है. डिविडेंड का एलान करते वक्त फंड हाउस इसका भुगतान करता है. इक्विटी फंडों के मामले में डीडीटी 10 फीसदी प्लस सरचार्ज और सेस होता है. नॉन-इक्विटी स्कीमों के लिए लागू टैक्स करदाता पर निर्भर करता है.

​कैपिटल गेन- इक्विटी फंड

म्यूचुअल फंड निवेश की बिक्री पर होने वाले मुनाफे को कैपिटल गेन कहा जाता है. इक्विटी स्कीमों के लिए अगर निवेश को 12 महीने या कम समय तक रखा जाता है तो उसे शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेंस कहते हैं. इस पर 15 फीसदी की दर से टैक्स लगता है. अगर निवेश को 12 महीनों से ज्यादा समय के लिए रखा जाता है तो उससे होने वाले मुनाफे को लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेंस (एलटीसीजी) कहा जाता है. इस पर 20 फीसदी की दर से टैक्स लगता है. यह टैक्स एक साल में एक लाख रुपये से ज्यादा के एलटीसीजी पर लगता है.

​कैपिटल गेन - नॉन-इक्विटी

नॉन-इक्विटी स्कीमों के मामले में अगर निवेश को 36 महीने या इससे कम समय के लिए रखा जाता है तो उसे शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेंस कहते हैं. इस पर 20 फीसदी की दर से टैक्स लगता है. अगर निवेश को 36 महीने से ज्यादा समय के लिए रखा जाता है तो उसे लॉन्ग टर्म कैपिटल गेंस कहा जाता है. इस पर उसी हिसाब से टैक्स लगता है कि जिस स्लैब में निवेशक आता है.

​इंडेक्सेशन बेनिफिट

नॉन-इक्विटी स्कीमों के लिए एलटीसीजी के मामले में निवेशक इंडेक्सेशन का फायदा ले सकते हैं. इंडेक्सेशन का मतलब खरीद मूल्य को दोबारा कैलकुलेट करने से है. इस प्रक्रिया में खरीद मूल्य में इनफ्लेशन को अडजस्ट किया जाता है. इससे कैपिटल गेंस घट जाते हैं. इससे टैक्स देनदारी कम हो जाती है.

किन बातों रखें ध्यान

1-नोटिफाइड इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीमों में 1.5 लाख रुपये तक के निवेश पर सेक्शन 80सी के तहत टैक्स छूट मिलती है. हालांकि, इन स्कीमों में 3 साल की लॉक-इन अवधि होती है. 2-सिप के मामले में सिप की हर किस्त को अलग निवेश के तौर पर लिया जाता है. होल्डिंग पीरियड निवेश की तारीख से मानी जाती है.

इस पेज की सामग्री सेंटर फॉर इंवेस्टमेंट एजुकेशन एंड लर्निंग (सीआईईएल) के सौजन्य से. गिरिजा गादरे, आरती भार्गव और लब्धि मेहता का योगदान.

Investment Tips : कितने रुपये से करें म्‍यूचुअल फंड में निवेश की शुरुआत? एक्‍सपर्ट से जानें पूरी एबीसीडी

म्‍यूचुअल फंड सिप में न्‍यूनतम 500 रुपये से निवेश किया जा सकता है.

म्‍यूचुअल फंड में निवेश करना नए जमाने का सबसे पसंदीदा विकल्‍प है. नए निवेशकों के साथ सबसे बड़ी मुश्किल ये आती है कि वे अपने लक्ष्‍य को पाने के लिए कितने रुपये से निवेश की शुरुआत करें. एक्‍सपर्ट उनकी इसी समस्‍या का हल बता रहे हैं.

• News18Hindi
• Last Updated : August 15, 2022, 11:03 IST

हाइलाइट्स

म्‍यूचुअल फंड कैलकुलेटर के जरिये अनुमानित निवेश राशि निकाल सकते हैं.

यह ध्‍यान रखना भी जरूरी है कि आपके रोजमर्रा के खर्चे प्रभावित न हों.

यह समझना होगा कि लक्ष्‍य के लिए कितनी राशि की जरूरत होगी.

नई दिल्‍ली. म्‍यूचुअल फंड (Mutual Funds) नए जमाने का सबसे लोकप्रिय और आकर्षक निवेश टूल है. अगर आप भी इसमें पैसे लगाने की योजना बना रहे हैं, लेकिन यह समझ नहीं आ रहा कि कितने रुपये से शुरुआत की जाए तो एक्‍सपर्ट से इसका हल जान सकते हैं.

निवेश सलाहकार और ट्रेडस्मार्ट के सीईओ विकास सिंघानिया का कहना है कि म्‍यूचुअल फंड में पैसे लगाने वाले नए निवेशकों के सामने सबसे बड़ी समस्‍या इसकी राशि को लेकर आती है. वे समझ नहीं पाते कि कितने रुपये से निवेश की शुरुआत की जाए. ऐसे में यह समझना होगा कि आप किस लक्ष्‍य के लिए निवेश कर रहे हैं और उसके लिए आपको कितनी राशि की जरूरत होगी. इसके बाद आप म्‍यूचुअल फंड कैलकुलेटर के जरिये अनुमानित ब्‍याज दर की मदद से निवेश की राशि निकाल

हालांकि, यह म्यूचुअल फंड को समझना ध्‍यान रखना होगा कि लंबी के निवेश में रिटर्न की ब्‍याज दर आपके अनुमान से थोड़ा

ऊपर या नीचे हो सकती है. खासकर शेयर बाजार से जुड़े इक्विटी उत्‍पादों में यह उतार-चढ़ाव ज्‍यादा दिखता है.

अनुमान से थोड़ा ज्‍यादा लगाएं पैसे

एक्‍सपर्ट का कहना है कि आपने म्‍यूचुअल फंड के जरिये जिस लक्ष्‍य को हासिल करने की शुरुआत की है और कैलकुलेटर के जरिये निवेश की जोर राशि सामने आई है, वास्‍वत में उससे थोड़ी ज्‍यादा रकम ही निवेश करनी चाहिए. इससे आप बाजार के उतार-चढ़ाव को पार करके अपने लक्ष्‍य को पूरा करने में ज्‍यादा आसानी से सक्षम बन सकेंगे. हो सकता है कि आपने रिटर्न पर जिस ब्‍याज दर का अनुमान लगाया है, उससे कम मिला तो निवेश की गई रकम के जरिये इसकी भरपाई हो सकेगी.

निवेशक की न्‍यूनतम सीमा भी निर्धारित

एक्‍सपर्ट का कहना है कि वैसे तो म्‍यूचुअल फंड में निवेश की न्‍यूनतम सीमा भी निर्धारित है और आप 500 रुपये की रकम से इसकी शुरुआत कर सकते हैं, लेकिन अपना लक्ष्‍य तय करने के बाद बेहतर होगा कि इसमें अधिकतम राशि का निवेश किया जाए. हालांकि, ऐसा करते समय यह ध्‍यान रखना भी जरूरी है कि आपका मासिक बजट और रोजमर्रा के खर्चे प्रभावित न हों. म्‍यूचुअल फंड में आप 500 रुपये की न्‍यूनतम राशि से भी निवेश की शुरुआत कर सकते हैं.

ऐसे समझें निवेश का गणित

मान लीजिए आपने अगले 10 साल में 50 लाख रुपये जुटाने का लक्ष्‍य रखा है. इस पर म्‍युचुअल फंड में निवेश किए जाने से 10 फीसदी का सालाना ब्‍याज मिलने का अनुमान है तो आपको हर महीने 24,408.7 रुपये लगाने होंगे. इस तरह, 10 साल में आपका कुल निवेश 29.29 लाख रुपये हो जाएगा, जबकि ब्‍याज के रूप में आपको 20.71 लाख रुपये मिलेंगे और आपका लक्ष्‍य आसानी से पूरा हो जाएगा.

ब्रेकिंग न्यूज़ हिंदी में सबसे पहले पढ़ें News18 हिंदी| आज की ताजा खबर, लाइव न्यूज अपडेट, पढ़ें सबसे विश्वसनीय हिंदी न्यूज़ वेबसाइट News18 हिंदी|

जानिए क्यों है म्यूचुअल फंड्स आपके लिए फायदे का मौका, कैसे और कब लगाएं पैसा, पढ़ें सभी सवालों के जवाब

आप Mutual Fund ब्रोकर या फिर डिस्ट्रीब्यूटर के ऑफिस पहुंच कर ऑफ लाइन तरीके से निवेश कर सकते हैं। इसमें भी आपको फार्म भर कर केवाईसी की शर्तों को पूरा करना होगा। आप म्यूचुअल फंड की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर घर बैठे स्कीम में निवेश कर सकते हैं.

नई दिल्ली, बिजनेस डेस्क। निवेश एक ऐसी प्रकिया है जिसकी योजना तो सभी बनाते हैं लेकिन इस पर समय से फैसला बेहद कम ही लोग ले पाते हैं. दरअसल निवेश को लेकर लोगों के मन में इतने सवाल होते हैं कि इनका जवाब तलाशते तलाशते वक्त हाथ म्यूचुअल फंड को समझना से निकल जाता है. अगर आप भी Mutual Fund में निवेश करने की योजना बना रहे हैं लेकिन अपने ही सवालों से परेशान हैं तो आज हम आपके सामने ऐसे 4 सबसे ज्यादा उठने वाले सवालों म्यूचुअल फंड को समझना के जवाब लेकर आएं हैं. इन्हें पढ़ें और इससे पहले कि निवेश का सही वक्त निकल जाए आप फैसला लें और अपनी मेहनत की कमाई से अपना भविष्य बना लें.

आज ही शुरू करें अपना शेयर मार्केट का सफर, विजिट करें- https://bit.ly/3n7jRhX

क्यों करें म्यूचुअल फंड में निवेश?

ये सवाल सभी लोगों के दिमाग में सबसे पहले आता है। आप जानते ही हैं कि हर तरह के निवेश में कम या ज्यादा जोखिम रहता ही है, और निवेश पर रिटर्न इस बात पर निर्भर करती है कि आप कितना जोखिम उठा रहे हैं. अक्सर ऊंचे रिटर्न के लालच में आम लोग अपनी बड़ी रकम गंवा देते हैं वहीं कुछ लोग रकम गंवाने के डर से बेहतर निवेश पाने की कोशिश ही नहीं करते और पारंपरिक निवेश विकल्पों में पैसा लगा देते हैं जो अक्सर बढ़ती महंगाई में नुकसान का सौदा बन जाते हैं। Mutual Fund आम निवेशकों के जोखिम को कम करता है और बेहतर रिटर्न देने की कोशिश करता है। म्यूचुअल फंड में आम लोग छोटी छोटी रकम से कम जोखिम के साथ निवेश की शुरुआत कर सकते हैं और आपके इस छोटे निवेश पर भी बाजार के एक एक्सपर्ट की लगातार नजर रहती है, जो पूरी कोशिश करता है कि आपका रिटर्न बाकी लोगों से ऊंचा रहे। वहीं निवेश क्यों करें, इस सवाल का जवाब पाने के लिए आप 5Paisa की भी मदद ले सकते हैं. 5paisa के एप या वेबसाइट पर जाकर आप म्यूचुअल फंड्स के प्रदर्शन पर नजर डाल सकते हैं वहीं इन स्कीम के फायदों की भी जानकारी ले सकते हैं. जिससे आपको ये समझने में काफी आसानी होगी कि एमएफ में क्यों निवेश किया जाना चाहिए .

किस म्यूचुअल फंड स्कीम में करें निवेश?

इस सवाल का जवाब पाने के लिए पहले आपको ये तय करना होगा कि आप आने वाले समय में इस रकम से क्या करना चाहते हैं. दरअसल MF scheme कई तरह की होती हैं और वे अलग अलग रिटर्न के आधार पर प्लान की जाती. यानि आपको सुरक्षित लेकिन एफडी से बेहतर रिटर्न चाहिए तो डेट फंड आपके लिए हैं. वहीं आप कम समय में तेज कमाई करना चाहते हैं लेकिन मार्केट में उतरने से डरते हैं तो आपके लिए इक्विटी आधारित कई स्कीम मौजूद है। बच्चों की पढ़ाई, उनकी शादी यहां तक कि कुछ सालों बाद फॉरेन ट्रिप के लिए भी Mutual Fund की मदद ले सकते हैं। आपको करना ये है कि पहले अपना जोखिम लेने का स्तर चुने और फिर अपनी जरूरत का कैलकुलेशन करें और फिर बाजार में रिसर्च करें.या फिर आप बाजार के किसी काबिल जानकार की भी मदद ले सकते हैं जो आपको आपका लक्ष्य हासिल करने के लिए सबसे अच्छे विकल्प बताएगा। 5Paisa भी आपको आपकी जरूरतों और जोखिम के स्तरों के आधार पर एमएफ स्कीम चुनने में मदद करता है. जिससे आप अपना रिटर्न बढ़ा सकते हैं। ये एक डीआईवाई प्लेटफार्म है यानि यहां आप सिर्फ निवेश ही नहीं करते बल्कि निवेश, रणनीतियों और बाजार को समझते और सीखते भी हैं जिसकी वजह से आप अपनी पूरी संतुष्टि के साथ फैसला लेने के लिए स्वतंत्र हो जाते हैं।

कब करें म्युचुअल फंड में निवेश?

MF scheme के रिटर्न पर नजर डालें तो निवेशकों को इसका असली फायदा लंबी अवधि में दिखता है.वहीं लंबी अवधि का नजरिया लेकर चलने पर आप बेहद छोटी रकम को बढ़ता हुआ भी देखते हैं. अगर आप 5 Paisa के म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर की मदद लेंगे तो आपको पता चलेगा कि कैसे लंबी अवधि में छोटी रकम बड़ी संपत्ति में बदल जाती है. और इससे आपको बाजार में समय पर निवेश के फायदे साफ दिखते हैं। बाजार के सभी जानकार मानते हैं कि म्यूचुअल फंड्स में इंश्योरेंस की तरह ही जितनी जल्दी हो निवेश की शुरुआत कर देनी चाहिए. दरअसल युवावस्था में खर्च सीमित किए जा सकते हैं. हालांकि जिम्मेदारी बढ़ने के साथ ये संभव नहीं होता। ऐसे में अगर आपकी नई जॉब लगी हो तो बेहतर है पहली सैलरी से मिठाई खरीदने के साथ एक mutual fund scheme में पैसा लगाना आपके लिए काफी फायदे का सौदा होगा। हालांकि आपने समय बीतने के साथ भी निवेश नहीं किया है तो भी जितनी जल्दी शुरुआत करने का फायदा उतना ज्यादा होगा।

कैसे करें म्युचुअल फंड म्यूचुअल फंड को समझना में निवेश?

Mutual Fund में निवेश आप कई तरीकों से कर सकते हैं। आप जिस स्कीम में निवेश करना चाहते हैं उस स्कीम से जुड़े फंड हाउस में जाकर ऑफलाइन तरीके से निवेश कर सकते हैं। इसके लिए आपको पहले अपनी और स्कीम की पूरी जानकारियों के साथ फॉर्म भरना होगा और केवाईसी की शर्तें पूरी करनी होगी साथ ही चेक या डीडी के जरिए भुगतान करना होगा, अगर आप एसआईपी ले रहें हैं तो आपको कैंसिल चेक देने होंगे।

आप Mutual Fund ब्रोकर या फिर डिस्ट्रीब्यूटर के ऑफिस पहुंच कर ऑफ लाइन तरीके से निवेश कर सकते हैं। इसमें भी आपको फार्म भर कर केवाईसी की शर्तों को पूरा करना होगा। आप म्यूचुअल फंड की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर घर बैठे स्कीम में निवेश कर सकते हैं. यहां आपको ई-केवाईसी के लिए डाक्यूमेंटस अपलोड करने होंगे. पैसों का भुगतान ऑनलाइन किया जा सकता है। आप इसी तरह ब्रोकर की वेबसाइट पर भी जाकर निवेश कर सकते हैं।

कई fund house और broker app निवेश की सुविधा भी देती हैं. इसमें आपको एप डाउनलोड कर eKYC की शर्तों को पूरा करना होगा। 5paisa भी एक ऐसा ही ऐप है। जिसके जरिए शेयर बाजार और Mutual Fund में पैसा लगाने और निकलाने की सुविधा मिलती है. 5paisa देश का सबसे तेजी से बढ़ने वाला डिस्काउंट ब्रोकर ऐप है. एक करोड़ से ज्यादा लोग इस ऐप के साथ जुड़ चुके हैं. इसकी एक और खासियत है. यहां म्यूचुअल फंड में निवेश पर कोई कमीशन नहीं देना होता है। तो अब ज्यादा का सोचना फोन उठाएं और जुड़ जाएं।