बचत एवं निवेश की बुनियादी बातें

आईपीओ या ऐसे इश्यू को निवेश के बजाय लॉटरी का टिकट माना जाता था. इसके बाद 1990 के दशक के मध्य से थोड़ा बदलाव आने लगा, जब कुछ लोगों ने अपना कुछ पैसा इक्विटी म्यूचुअल फंड्स में लगाना शुरू किया. हालांकि, देश में बचत करने वाले लोगों की संख्या और डिपॉडिट में रखी जाने वाली रकम को देखें तो अब भी शेयर या म्यूचुअल फंड्स में निवेश नहीं के बराबर है.

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निवेश की बात: इक्विटी में निवेश से हुई तगड़ी कमाई, इसकी सुरक्षा पक्की करने के लिए डेट में लगाएं पैसा

2021 आखिरी पड़ाव पर है। यह साल काफी हद तक कोविड महामारी से बचत एवं निवेश की बुनियादी बातें प्रभावित रहा। महंगाई चरम पर पहुंची और आम लोगों की बचत में बड़ी सेंध लगी। इस बीच शेयर बाजार नई ऊंचाई छूकर लौटा, हालांकि सोना 2020 के रिकॉर्ड लेवल से नीचे ही रहा। माना जा रहा है कि 2022 ज्यादा स्थिर और सहूलियतों वाला साल होगा।

सर्विसेज और पर्यटन जैसे जो क्षेत्र इस साल रिकवरी में पीछे रह गए, नए साल में उनका बिजनेस भी चल पड़ेगा। कुल मिलाकर हालात बदलेंगे। ऐसे में निवेश पोर्टफोलियो में भी बदलाव जरूरी है। इस बार पोर्टफोलियो समीक्षा में डेट की बड़ी भूमिका रहेगी।

सेंट्रल बैंकों के बाजार में झोकने से महंगे हुए शेयर
दरअसल, 2008 से अब तक दुनियाभर के सेंट्रल बैंकों ने लगभग 25,000 अरब डॉलर (करीब 1,890 लाख करोड़ रुपए) बाजार में झोके हैं और अब भी मनी प्रिटिंग जारी है। इसके चलते शेयरों के दाम काफी बढ़ गए हैं और डेट समेत अन्य एसेट क्लास फीके नजर आ रहे हैं। लेकिन अब भी उनकी अहमियत कम नहीं हुई है।

निवेश के लिए कैसे करें सही शेयर का चुनाव, ताकि कम जोखिम में मिल सके बेहतर रिटर्न

शेयर मार्केट में निवेश करते समय कुछ बुनियादी बातों का ध्यान रखना बेहद जरूरी है.

How To Invest For Better Returns: शेयर मार्केट में सही निवेश की पहली सीढ़ी है ऐसे शेयर्स का चुनाव जो लंबे समय के दौरान अच्छा मुनाफा देने की संभावना रखते हैं हों. ऐसे शेयरों की पहचान यूं ही सिर्फ सुनी-सुनाई बातों या यहां-वहां से मिलने वाले टिप्स के आधार पर करना ठीक नहीं होता. अगर आप चाहते हैं कि कम से कम जोखिम में आप बाजार से बेहतर रिटर्न हासिल करें, तो आपको कुछ खास फिल्टर्स या कसौटियों पर नजर रखनी होगी. आइए जानते हैं, क्या हैं वो महत्वपूर्ण कसौटियां जिन पर ध्यान देकर आप सही शेयर का चुनाव कर सकते हैं.

अच्छी क्वॉलिटी के शेयर जिनकी कीमत अभी कम है

अच्छी क्वॉलिटी वाले शेयर की पहली कसौटी है निवेश की सुरक्षा. यानी ऐसी कंपनी जिसकी वित्तीय स्थिति और हाल के वर्षों का परफॉर्मेंस अच्छा हो. निवेश की सुरक्षा के लिहाज से कम से कम 500 करोड़ रुपये के मार्केट कैपिटलाइजेशन वाली कंपनी पर ध्यान देना एक अच्छी रणनीति साबित हो सकती है. इसके अलावा शेयर का PEG यानी Price-earnings to Growth रेशियो एक से कम होना चाहिए. इससे कंपनी के शेयर की सही वैल्यूएशन का पता चलता है.

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अच्छा डिविडेंड देने वाले शेयर

निवेश के लिए बेहतर शेयर के चुनाव की एक और कसौटी अच्छा डिविडेंड भी हो सकता है. डिविडेंड यानी लाभांश का अर्थ है वो मुनाफे का वो हिस्सा जो कंपनी अपने शेयरधारकों में बांटती है. लगातार डिविडेंड से न सिर्फ शेयरधारक को सीधे-सीधे निवेश पर रिटर्न मिलता है, बल्कि इससे कंपनी की अच्छी वित्तीय सेहत का भी पता चलता है. निवेश से पहले कंपनी के पिछले 5 साल का डिविडेंड देने का रिकॉर्ड देखना चाहिए. साथ ही कंपनी का डिविडेंड-पे-आउट रेशियो 40 फीसदी से कम हो तो बेहतर. क्योंकि इससे पता चलता है कि कंपनी अपने लाभ का एक हिस्सा बांटने के बाद बाकी रकम बिजनेस के विस्तार में भी लगाती है.

अगर कोई शेयर ऊपर की दोनों कसौटियों पर खरा उतर रहा हो तो तीसरी बात उसके ‘डिस्काउंट-टू-बुक वैल्यू’ पर नजर डालनी चाहिए. अगर कंपनी बाकी हर लिहाज से मजबूत और बेहतर भविष्य वाली नजर आ रही है, फिर भी उसके शेयर अपनी बुक वैल्यू के मुकाबले कम कीमत पर मिल रहे हैं, तो उसमें आगे चलकर अच्छे रिटर्न मिल सकते हैं. ऐसे शेयर में यह भी जरूर देखना चाहिए कि उसका डेट-इक्विटी रेशियो 1.5 से कम हो और हाल के वर्षों में रिटर्न ऑन नेट वर्थ 10 फीसदी से अधिक रहा हो.

ग्रोथ की अच्छी संभावना और वाजिब कीमत वाले शेयर

बेहतरीन शेयर के चुनाव के लिए यह भी एक अहम कसौटी हो सकती है. सवाल यह है बचत एवं निवेश की बुनियादी बातें कि ग्रोथ की अच्छी संभावना और वाजिब कीमत का अंदाजा कैसे लगाएं. फंडामेंटल रूप से मजबूत शेयर का P/E यानी प्राइस-टू-अर्निंग्स रेशियो अगर 15 से कम है, तो आमतौर पर कीमत को वाजिब मान सकते हैं. पिछले 5 साल में कंपनी की अर्निंग्स ग्रोथ कम से कम 20 फीसदी होनी चाहिए. YoY आधार पर पिछली तिमाही की अर्निंग्स ग्रोथ और पिछले 12 महीनों की ट्रेलिंग अर्निंग्स ग्रोथ भी कम से कम इतनी ही यानी 20 फीसदी होनी चाहिए.

इन तमाम कसौटियों पर खरा उतरने वाला शेयर आने वाले दिनों में कम जोखिम में अच्छा रिटर्न देने वाला साबित हो सकता है. हालांकि इस बात का ध्यान रखें कि यहां कही गई बातें इनवेस्टमेंट टिप्स नहीं बचत एवं निवेश की बुनियादी बातें हैं. ये कसौटियां बेहतर निवेश के लिए अपनाई जाने वाली कुछ बुनियादी बातों में शामिल हैं. इनके अलावा शेयर से जुड़ी खबरों, संबंधित इंडस्ट्री की दशा-दिशा और पूरी इकॉनमी को प्रभावित करने वाले राष्ट्रीय-अंतरराष्ट्रीय हालात जैसी बातों पर नजर रखना भी जरूरी है.

इक्विटी में निवेश करने के अलावा कोई रास्ता नहीं

धीरेंद्र कुमार, नई दिल्ली
साल 2000 के करीब मैं लोगों को पूरी लॉन्ग टर्म सेविंग को शेयरों या इक्विटी म्यूचुअल फंड्स में लगाने की सलाह देने से हिचकता था। अगर आप उस समय किसी से यह बात कहते तो उसका इस पर नकारात्मक रुख होता था। लोग शेयरों में निवेश को सट्टेबाजी समझते थे। उनका मानना था कि बचत का पैसा एफडी या इसी तरह के दूसरे इंस्ट्रूमेंट में रखना चाहिए। साल 2000 में 99 पर्सेंट लोगों की शेयर बाजार में निवेश को लेकर खराब राय थी। तब से अब तक काफी बदलाव आ चुका है और आज 5 पर्सेंट लोग इक्विटी में पैसा लगा रहे हैं।

अब मैं लॉन्ग टर्म इक्विटी इनवेस्टमेंट की सलाह बचत एवं निवेश की बुनियादी बातें देने में नहीं झिझकता। अगर आप ऐसा नहीं करते हैं तो आपका बुढ़ापा गरीबी में गुजरेगा। कुछ लोग इसके अपवाद हो सकते हैं। इनमें रेंट से ताउम्र अच्छी आमदनी वाले या सरकारी पेंशन पर जिंदा रहने वाले लोग शामिल हैं।

लंबी अवधि में निवेश के लिए शेयरों से बढ़िया विकल्प नहीं

पिछले हफ्ते मैंने अपने लेख में डिपॉजिट जैसे माध्यमों मसलन बैंक एफडी और पीपीएफ के बारे में बताया था. इनसे मिलने वाला असल रिटर्न (मुद्रास्फीति की दर से तुलना करने पर) नहीं के बराबर होता है. इसका नतीजा यह होता है कि जो लोग रिटायरमेंट के बाद इन पर निर्भर रहते हैं, उन्हें बाद में पैसे की कमी से बचने के लिए ज्यादा बचत करने की जरूरत होती है. इसलिए जब तक आपके पास मकान के किराए या सरकारी पेंशन जैसे आय के साधन (जिसमें समय-समय पर वृद्धि होती रहती है) न हों, आपको मुद्रास्फीति से खुद मुकाबला करना होगा.

शेयरों में निवेश मुद्रास्फीति के खिलाफ लड़ाई में एकमात्र हथियार
इस लड़ाई में आपके पास जो एकमात्र हथियार है, वह है शेयरों से जुड़ा निवेश. हालांकि, हमारे साथ समस्या यह है कि हमारे जैसे ज्यादातर लोग आज भी भारत में इतिहास में जीते हैं, जब यह शुद्ध रूप से निश्चित आय वाला देश था. कुछ मुट्ठीभर मुनाफा कमाने वाले लोगों को छोड़ दें तो करीब हर आदमी डिपॉजिट में पैसा रखता था. यह स्थिति 1990 के दशक के मध्य तक थी. निवेशक बचत एवं निवेश की बुनियादी बातें का शेयरों से नाता सिर्फ तब जुड़ता था, जब वह किसी 'आईपीओ' का फॉर्म भरता था.