वित्तीय जोखिमों के प्रकार

वित्तीय प्रबंधन एवं बेहतर नागरिक सेवाओं के लिए World Bank ने पंजाब को दिया 150 मिलियन डॉलर का लोन

नई दिल्ली: विश्व बैंक ने पंजाब को 150 मिलियन डॉलर के कर्ज की मंजूरी दे दी है। विश्व बैंक के कार्यकारी निदेशक मंडल ने राज्य को अपने वित्तीय संसाधनों का बेहतर प्रबंधन करने और सार्वजनिक सेवाओं तक पहुंच में सुधार करने में सहायता के लिए भारतीय राज्य पंजाब को 150 मिलियन अमरीकी डालर के ऋण को मंजूरी दी है। अंतरराष्ट्रीय वित्तीय संस्थान ने एक बयान में कहा कि वह विभिन्न सरकारी विभागों की संस्थागत क्षमताओं को मजबूत करने, वित्तीय जोखिमों का प्रबंधन करने और सतत: विकास का समर्थन करने के लिए सूचित नीति विकल्प बनाने के लिए राज्य के प्रयासों का समर्थन करेगा।

अंतरराष्ट्रीय वित्तीय संस्थान ने अपने एक बयान में कहा है कि यह विभिन्न सरकारी विभागों की संस्थागत क्षमताओं को मजबूत करने, वित्तीय जोखिमों का प्रबंधन करने और सतत: विकास का समर्थन करने के लिए राज्य की ओर से किए जा रहे प्रयासों का समर्थन करेगा।

बयान में कहा गया है कि पंजाब की ग्रोथ क्षमताओं के अनुरूप कम रही है। राजकोषीय चुनौतियों और संस्थागत क्षमता बाधाओं के संयोजन का मतलब है कि विकास की प्राथमिकताओं को पूरा करने में दुर्लभ संसाधनों की कमी है। विश्व बैंक की ओर से जारी बयान में कहा गया है कि नए कानूनी और नीतिगत सुधारों के राज्यव्यापी कार्यान्वयन का समर्थन करने से सार्वजनिक खरीद प्रणालियों में जवाबदेही बढ़ाने के अलावा नई परियोजनाएं, बजट और निगरानी कार्यों को मजबूत करने में मदद मिलेगी। इसके साथ ही डिजिटल प्रौद्योगिकी का लाभ उठाकर राज्य के विकास लक्ष्यों को हासिल करना भी आसान होगा।

भारतीय वित्तीय प्रणाली के घटक

वित्तीय प्रणाली उस प्रणाली को कहते हैं जिसमें मुद्रा और वित्तीय परिसंपत्तियों का प्रवाह बचत करने वालों से निवेश करने वालों की तरफ होता है | वित्तीय प्रणाली के मुख्य घटक हैं : मुद्रा बाजार, पूंजी बाजार, विदेशी मुद्रा विनिमय बाजार, बैंक, सेबी और RBI हैं | ये वित्तीय घटक बचत कर्ता और निबेशकों के बीच एक कड़ी या मध्यस्थ का कार्य करते हैं |

वित्तीय प्रणाली से आशय संस्थाओं (institutions), घटकों (instruments) तथा बाजारों के एक सेट से हैI ये सभी एक साथ मिलकर अर्थव्यवस्था में बचतों को बढाकर उनके कुशलतम निवेश को बढ़ावा देते हैं I इस प्रकार ये सब मिलकर पूरी अर्थव्यवस्था में आर्थिक गतिविधियों को बढ़ाते है I इस प्रणाली में मुद्रा और वित्तीय परिसंपत्तियों का प्रवाह बचत करने वालों से निवेश करने वालों की तरफ होता हैI वित्तीय प्रणाली के मुख्य घटक हैं: मुद्रा बाजार, पूंजी बाजार, विदेशी मुद्रा विनिमय बाजार, बैंक, सेबी और RBI हैं I ये वित्तीय घटक बचत कर्ता और निबेशकों के बीच एक कड़ी या मध्यस्थ का कार्य करते हैं I

भारतीय वित्तीय प्रणाली को मुख्य रूप से दो भागों में बांटा जा सकता है I

1. मुद्रा बाजार (अल्पकालिक ऋण)
2. पूंजी बाजार (मध्यम और दीर्घकालिक ऋण)

भारतीय वित्तीय वित्तीय जोखिमों के प्रकार प्रणाली को इस प्रकार बर्गीकृत किया जा सकता है .

वित्तीय प्रणाली का निर्माण वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रदान किए गए उत्पादों और सेवाओं से हुआ है जिसमें बैंक, बीमा कंपनियां, पेंशन फंड, संगठित बाजार, और कई अन्य कंपनियां शामिल हैं जो आर्थिक लेनदेन की सुविधा प्रदान करती हैं। लगभग सभी आर्थिक लेनदेन एक या एक से अधिक वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रभावित होते हैं। वे स्टॉक और बांड, जमाराशि पर ब्याज का भुगतान, उधार मांगने वालों और ऋण देने वालों को मिलाते हैं तथा आधुनिक अर्थव्यवस्था की भुगतान प्रणाली को बनाए रखते हैं।

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इस प्रकार के वित्तीय उत्पाद और सेवाएं किसी भी आधुनिक वित्तीय प्रणाली के निम्नलिखित मौलिक उद्देश्यों पर आधारित होती हैं:

1. एक सुविधाजनक भुगतान प्रणाली की व्यवस्था
2. मुद्रा को उसके समय का मूल्य दिया जाता है
3. वित्तीय जोखिम को कम करने के लिए उत्पाद और सेवाओं को उपलब्ध कराती हैं या वांछनीय उद्देश्यों के लिए जोखिम लेने का साहस प्रदान करती हैं।
4. एक वित्तीय बाजार के माध्यम से साधनों का अनुकूलतम आवंटन होता है साथ ही बाजार में आर्थिक उतार-चढ़ाव की समस्या से निजात मिलती है I

वित्तीय प्रणाली के घटक- एक वित्तीय प्रणाली का अर्थ उस प्रणाली से है जो निवेशकों और उधारकर्ताओं के बीच पैसे के हस्तांतरण को सक्षम बनाती है। एक वित्तीय प्रणाली को एक अंतरराष्ट्रीय, क्षेत्रीय या संगठनात्मक स्तर पर परिभाषित किया जा सकता है। "वित्तीय प्रणाली" में "प्रणाली" शब्द एक जटिल समूह को संदर्भित करता है और अर्थव्यवस्था के अंदर संस्थानों, एजेंटों, प्रक्रियाओं, बाजारों, लेनदेन, दावों से नजदीकी रूप से जुडा होता है। वित्तीय प्रणाली के पांच घटक हैं, जिनका विवरण निम्नवत् है:

1. वित्तीय संस्थान: यह निवेशकों और बचत कर्ताओं को मिलाकर वित्तीय प्रणाली को गतिमान बनाये रखते हैं। इस संस्थानों का मुख्य कार्य बचत कर्ताओं से मुद्रा इकठ्ठा करके उन निवेशकों को उधार देना है जो कि उस मुद्रा को बाजार में निवेश कर लाभ कमाना चाहते है अतः ये वित्तीय संस्थान उधार देने वालों और उधार लेने वालों के बीच मध्यस्थ की भूमिका निभाते हैं I इस संस्थानों के उदहारण हैं :- बैंक, गैर बैंकिंग वित्तीय संस्थान, स्वयं सहायता समूह, मर्चेंट बैंकर वित्तीय जोखिमों के प्रकार इत्यादि हैं I
2. वित्तीय बाजार: एक वित्तीय बाजार को एक ऐसे बाजार के रुप में परिभाषित किया जा सकता है जहां वित्तीय परिसंपत्तियों का निर्माण या हस्तानान्तरण होता है। इस प्रकार के बाजार में मुद्रा को उधार देना या लेना और एक निश्चित अवधि के बाद उस ब्याज देना या लेना शामिल होता है I इस प्रकार के बाजार में विनिमय पत्र, एडहोक ट्रेज़री बिल्स, जमा प्रमाण पत्र, म्यूच्यूअल फण्ड और वाणिज्यिक पत्र इत्यादि लेन देन किया जाता है I वित्तीय बाजार के चार घटक हैं जिनका विवरण इस प्रकार है:

1. मुद्रा बाज़ार: मुद्रा बाजार भारतीय वित्तीय प्रणाली का एक महत्वपूर्ण अंग है I यह सामान्यतः एक वर्ष से कम अवधि के फण्ड तथा ऐसी वित्तीय संपत्तियों, जो मुद्रा की नजदीकी स्थानापन्न है, के क्रय और विक्रय के लिए बाजार है I मुद्रा बाजार वह माध्यम है जिसके द्वारा रिज़र्व बैंक अर्थव्यवस्था में तरलता की मात्रा नियंत्रित करता है I

इस तरह के बाजारों में ज्यादातर सरकारी बैंकों और वित्तीय संस्थानों का दबदबा रहता है। इस बाजार में कम जोखिम वाले, अत्यधिक तरल, लघु अवधि के साधनों वित्तीय साधनों का लेन देन होता है।

1. पूंजी बाजार: पूंजी बाजार को लंबी अवधि के वित्तपोषण के लिए बनाया गया है। इस बाजार में लेन-देन एक वर्ष से अधिक की अवधि के लिए किया जाता है।
2. विदेशी मुद्रा विनिमय बाजार: विदेशी मुद्रा विनिमय बाजार बहु-मुद्रा आवश्यकताओं से संबंधित होता है। जहां पर मुद्राओं का विनिमय होता है। विनिमय दर पर निर्भरता, बाजार में हो रहे धन के हस्तांतरण पर निर्भर रहती है। यह दुनिया भर में सबसे अधिक विकसित और एकीकृत बाजारों में से एक है।
3. ऋण बाजार (क्रेडिट मार्केट): क्रेडिट मार्केट एक ऐसा स्थान है जहां बैंक, वित्तीय संस्थान (FI) और गैर बैंक वित्तीय संस्थाएं NBFCs) कॉर्पोरेट और आम लोगों को लघु, मध्यम और लंबी अवधि के ऋण प्रदान किये जाते हैं।

निष्कर्ष: उपरोक्त विवेचन के आधार पर यह कहा जा सकता है कि एक वित्तीय प्रणाली उधारदाताओं और उधारकर्ताओं को अपने आपसी हितों के लिए एक दूसरे के साथ संवाद स्थापित करने के लिए एक मंच प्रदान करता है। इस संवाद का अंतिम फायदा मुनाफा पूंजी संचय (जो भारत जैसे विकासशील देशों के लिए बहुत जरूरी है जो धन की कमी की समस्या का सामना कर रहे हैं) और देश के आर्थिक विकास के रूप में सामने आता है।

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वित्तीय साक्षरता की ताकत अब आम आदमी के हाथों में

किसी भी देश में देशव्यापी नीतियों पर काम करने के लिए सलाहकार, अर्थ शास्त्री, और नीति विशेषज्ञ होते हैं। लेकिन कई बार वित्तीय साक्षरता को एक बड़ी आबादी और आम आदमी तक पहुँचाने में काफी समय लग जाता है।

किसी भी देश में देशव्यापी नीतियों पर काम करने के लिए सलाहकार, अर्थ शास्त्री, और नीति विशेषज्ञ होते हैं। लेकिन कई बार वित्तीय साक्षरता को एक बड़ी आबादी और आम आदमी तक पहुँचाने में काफी समय लग जाता है। हालाँकि ये बात तय है कि, तेजी से बदलते वैश्विक परिवेश में, वित्तीय साक्षरता को बढ़ावा देने से देश की प्रगति को नई गति मिल सकती है।

किसी व्यक्ति के जीवन को बेहतर बनाने में वित्तीय साक्षरता का बहुत योगदान है। इसकी वजह से आपका वर्तमान ही नहीं, भविष्य भी सुरक्षित होता है। लेकिन वित्तीय साक्षरता है क्या? क्या ये किसी प्रकार की पढ़ाई है ? आसान भाषा में समझें तो-- पैसे कैसे कमाये , बचाये और खर्च किए जाते हैं, इनकी जानकारी को वित्तीय साक्षरता कहते हैं। वित्तीय साक्षरता का मूल उद्देश्य है कि आपके पास जो भी वित्तीय साधन (या कमाई) है उसका कैसे सदुपयोग किया जा सके।

हमारे देश में लोन जैसी वित्तीय सेवाएँ वित्तीय जोखिमों के प्रकार अब आसानी से उपलब्ध है, लेकिन वित्तीय साक्षरता पर अब भी काम हो सकता है। एशियन डेवलपमेंट बैंक (एडीबी ) द्वारा प्रकाशित के रिपोर्ट में आरबीआई बैंक का हवाला देते हुए कहा गया है की देश में सिर्फ 27% पुरुष और 24% महिलाएँ वित्तीय साक्षरता के न्यूनतम मापदंड को पूरा करते हैं। इसके कई कारण है। जैसे कि --

भारत में शेयर बाजार का विकास: किसी भी देश का शेयर बाजार उसके आर्थिक विकास का पैमाना होता है। पिछले कुछ दशकों में भारतीय शेयर बाजार में आये उछाल से इसने अपने लिए विश्व स्तर पर जगह बना ली है। उदाहरण के लिए, बॉम्बे स्टॉक एक्सचेंज, जिसे 1875 में स्थापित किया गया था और जो एशिया का सबसे पुराना स्टॉक एक्सचेंज है, 1 ट्रिलियन डॉलर से अधिक मार्केट कैपिटलाइज़ेशन के साथ अब दुनिया के सबसे मूल्यवान स्टॉक एक्सचेंजों की सूची में शामिल हो गया है। सेंसेक्स (यानी संवेदी सूचकांक ) ने भी कई आयाम स्थापित किए हैं। ये पहली बार 10,000 अंक के ऊपर सन् 2006 में पहुँचा, उसके बाद सन् 2007 में 20,000 अंक और 2017 में 30,000 अंक तक उछला। जाहिर सी बात है, जो स्टॉक मार्केट में लंबे समय तक निवेशक रहे हैं उन्होंने जबरदस्त मुनाफा कमाया है।

वित्तीय रूप से साक्षर व्यक्ति ऐसे अवसरों का लाभ उठाने के साथ-साथ देश के विकास में महत्वपूर्ण कड़ी भी बन सकते हैं।

निवेश से जुड़े मिथक

जानकारी के अभाव ने भारत के लाखों निवेशकों को शेयर बाजार में उपलब्ध निवेश के अवसरों के दूर रखा है। शेयर बाजार को लेकर तरह-तरह की भ्रांतियाँ फैली हुई हैं। वित्तीय साक्षरता की कमी की वजह से अक्सर निवेशकों को शेयर मार्केट में ज्यादा जोखिम लगता है।पहले लोग ब्रोकर्स, एजेंट, बिचौलियों से बचते थे। सही और संपूर्ण जानकारी के अभाव में व्यक्ति कई बार ठगा भी जाता था। इसके चलते लोग अपना पैसा अक्सर एफडी या फिर सेविंग्स अकाउंट में ही रखते थे। टेक्नोलॉजी ने अब काफी कुछ बदल दिया है। अब हर प्रकार के इन्वेस्टमेंट प्रॉडक्ट्स ऑनलाइन उपलब्ध हैं। किसी के बारे में भी जानकारी घर बैठे, तुरंत मिल जाती है। जानकारी का जो अंतर था उसके कम होने की वजह से अब निवेशक आत्मविशास और भरोसे के साथ मार्केट में निवेश कर रहे हैं।

इन्वेस्टमेंट के बारे में सही जानकारी: सही और संपूर्ण जानकारी से निवेशक शेयर मार्केट के बारे में लंबे समय से चली आ रही गलत धारणाओं से बच सकते हैं।शेयर मार्केट के बारे में जागरूकता से आपको कई ऐसे गैर-परंपरागत निवेश के अवसरों की जानकारी होगी, जो आपकी जोखिम लेने की क्षमता से मेल खाते हों। वित्तीय रूप से साक्षर होने से आप अनुमान लगा सकते हैं की कहाँ निवेश करने में कितना जोखिम है और क्या आप उतना जोखिम उठा सकते हैं या नहीं।

जल्दी पैसा बनाने की फर्जी स्कीमों से बचना: स्मार्टफोन ने लोगों को स्मार्ट ही नहीं बल्कि मूर्ख भी बनाया है। ठगी और धोखाधड़ी के मामले आये दिन सामने आते रहते हैं। निवेशकों के लिए एक बड़ी समस्या ये भी हो जाती है की इतनी सारी जानकारी में से किस पर भरोसा करें और किस पर नहीं। इंटरनेट से एकत्रित जानकारी में सही और गलत दोनों प्रकार के तथ्य होते हैं। कई बार ठग वित्तीय सलाहकार बन कर या फिर किसी कंपनी के कर्मचारी बन कर ऐसे लुभावने ऑफर या स्कीम बताते हैं जिसमे आदमी फँस जाता है। जिन लोगों की वित्तीय साक्षरता कम होती है वो अक्सर ऐसी ठगी का शिकार हो जाते हैं।

एक एसआईपी के साथ, करें शुरुआत: आज तक, बड़े से बड़ा निवेशक यह बात निश्चित तौर पर नहीं कह सका है कि शेयर बाजार में पैसे लगाने का परफेक्ट समय या महूर्त कौन सा है। पहली बार निवेश करने वाला व्यक्ति अक्सर इसमें उलझ जाता है। शेयर मार्केट में मुनाफा कमाने के लिए लंबे समय तक बने रहकर अनुशासनात्मक तरीके से निवेश करना जरूरी है।ऐसा करने से आपको बेहतर रिटर्न मिलेंगे। निवेशक एक निश्चित राशि की एसआईपी कर सकते हैं । ऐसा करने से दो फायदे होंगे। पहला, एक निश्चित राशि हर महीने निवेश करने से आप मार्केट के उतार और चढ़ाव, दोनों स्टेज में निवेश करेंगे, जिसका आगे जा कर लाभ होगा। दूसरा, हर महीने मार्केट में बने रहने से रुपये की कीमत में आने वाले उतार और चढ़ाव से आप बच जाएँगे। साथ ही, कंपाउंडिंग की वजह से और मार्केट में लगातार वित्तीय जोखिमों के प्रकार लंबी अवधि तक बने रहने से छोटे निवेश से भी एक अच्छी राशि एकत्रित हो जाएगी।

सेबी, एक भरोसेमंद साथी और गाइड

पहली बार निवेश करने वालों के मन में बहुत से सवाल होते हैं। इतने सारे शेयर और म्यूच्यूअल फंड हैं, इनमें कौन सा उनके लिए ठीक है कौन सा नहीं। अलग-अलग एडवाइजर, ब्रोकर अलग अलग बात बताता है।चाहे कोई भी राय दे, जोखिम सिर्फ निवेशक का होता है।इसके चलते बिचौलियों और ब्रोकर्स की बात पर भरोसा करना कठिन होता है और आदमी निवेश करने से ठिठक जाता है। इन सभी बातों के निवारण के लिए और निवेशकों के हितों की रक्षा के लिए, 1992 में सेबी (भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड) का गठन किया गया। फाइनेशियल इंटरमीडियरिज (ब्रोकर्स, एजेंट्स, फंड्स इत्यादि) के लिए नियम व कानून बनाने से लेकर निवेशकों के हितों की रक्षा करने तक, ये सभी कार्य सेबी करता है। सिर्फ शेयर ही नहीं, म्यूच्यूअल फंड भी सेबी के रेगुलेशन में आते हैं। सेबी के मार्केट के रेगुलेटर होने की वजह से पहली बार निवेश करने वाले व्यक्ति पूरे आत्मविश्वास और आश्वासन के साथ निवेश कर सकते हैं।

(अस्वीकरण : इस लेख में किए गए दावों की सत्यता की पूरी जिम्मेदारी संबंधित व्यक्ति / संस्थान की है।)

Dream11 पर खेलना आसान है

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Dream11 पर मैं 2017 से खेल रहा हूँ और एक बात कहना चाहूंगा कि अगर आपको बड़ी जीत हासिल करनी है तो आपको अभ्यास करते रहना होगा। टीम्स और प्लेयर्स को समझने के लिए मैं समय लेता हूँ। नतीजतन इस बार मैं 25 लाख रुपये जीत पाया।

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मैं बतौर क्रिकेट फैन टूर्नामेंट्स, प्लेयर्स और टीम से जुड़ी हर खबर पढ़ता था। लेकिन Dream11 पर आने से मेरे क्रिकेट के ज्ञान में और इजाफा हुआ है और मैं विनर लिस्ट में शामिल हो पाया।

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फैंटसी कबड्डी भारत के प्रसिद्ध खेल कबड्डी का कौशल आधारित ऑनलाइन खेल है। Dream11 पर फैंटसी कबड्डी फैंटसी खेलों की दुनिया में फैंटसी कबड्डी के लिए एक नया दृष्टिकोण लाता है।

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यदि आप फैंटसी खेल और वॉलीबॉल पसंद करते हैं, तो फैंटसी वॉलीबॉल सोने पे सुहागा है। फैंटसी वॉलीबॉल आपको रिवार्ड्स जीतने और खेल का आनंद लेने में मदद करता है।

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Dream11 अंको की गणना वास्तविक मैच में खिलाड़ी के प्रदर्शन के आधार पर की जाती है. यहां विभिन्न खेलों के लिए Dream11 फैंटसी पॉइंट सिस्टम देखें।.

IMPS के माध्यम से सफलतापूर्वक विथड्रावल लगभग तुरंत या 3 कार्य दिवसों के अंदर जमा हो जाना चाहिए। एनईएफटी 3 कार्य दिवसों के भीतर क्रेडिट हो जाना चाहिए।

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ऐसे 3 तरीके हैं जिनसे आप Dream11 ऐप डाउनलोड कर सकते हैं।

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अपना पसंदीदा खेल चुनें, उस खेल के मैच पर क्लिक करें, अपनी Dream11 बनाएं और किसी भी पब्लिक, प्राइवेट, हेड-2-हेड या मेगा कॉन्टेस्ट में शामिल हों |

आप कॉन्टेस्ट एंट्री का भुगतान करके कैश कॉन्टेस्ट्स में शामिल होना चुन सकते हैं या दूसरों के साथ प्रतिस्पर्धा करने से पहले प्रैक्टिस कॉन्टेस्ट में प्रवेश करके अपने कौशल को सुधार सकते हैं।

Dream11 App ऐप पर रजिस्टर करने के लिए अपने मोबाइल नंबर से लॉग इन करें। अपने खिलाड़ी प्रोफ़ाइल को सेट करते समय निर्देशों का पालन करें। एक बार हो जाने के बाद, ज्ञान और रोमांच के इस खेल में भाग लेने के लिए आने वाले चरणों का पालन करें!